你的房貸合同要發(fā)生變化了。
根據(jù)中國人民銀行的公告，到本月底，存量房貸的定價基準轉(zhuǎn)換就將結(jié)束。
對于這次房貸利率基準的轉(zhuǎn)換，央行給出了兩種選擇：跟隨LPR浮動和固定利率。那么，我們應該如何選擇呢？
各大銀行或許已經(jīng)提前給大家做出選擇了！
此前，工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、建設(shè)銀行、郵儲銀行同時發(fā)布公告，明確將于8月25日起，對符合條件且尚未辦理定價基準轉(zhuǎn)換的個人住房貸款進行批量轉(zhuǎn)換，統(tǒng)一調(diào)整LPR定價。
即使是還沒有去銀行辦理LPR轉(zhuǎn)換的購房者，昨天起也將被統(tǒng)一轉(zhuǎn)換為LPR定價。
二選一，哪個更收益？
業(yè)內(nèi)人士指出，對于大多數(shù)人來說，判斷利率的長期走勢是上升還是下降是很難的。但是從近期利率走勢上看，市場普遍認為中短期利率下行的可能性更大，因此選擇轉(zhuǎn)換為LPR定價應該可以享受到一定的優(yōu)惠。
未來，如果LPR上升了，還可以選擇提前還貸來規(guī)避房貸的增加。而選擇轉(zhuǎn)為固定利率房貸，則直接鎖定了今后的房貸利率。
此外，如果是銀行代為批量轉(zhuǎn)換的客戶，可以要求按自己的意愿做一次調(diào)整。但只要是自己作出了選擇，無論是選擇LPR定價方式還是固定利率，都只有一次選擇機會，以后不能再做更改。
選擇哪一項能少還貸款？
對很多購房者來說，這樣的轉(zhuǎn)變還是讓人很迷茫，舉個栗子來說。
錢報杭州地產(chǎn)介紹，以200萬元30年期的等額本息貸款為例，如果原本是基準利率即4.9%的房貸利率，那么月供為10614.53元。
轉(zhuǎn)化為LPR定價后，合同中房貸利率的表述將變?yōu)長PR+加點。而這個加點，根據(jù)央行規(guī)定，是按去年12月的5年期LPR進行換算的，去年12月5年期LPR為4.8%，那么如果原本是4.9%的利率，加點就是10BP。要注意，這個加點是終身不變的，并且可以為負數(shù)。
今年到目前為止，五年期LPR下降了15個BP，8月剛剛公布的數(shù)據(jù)是4.65%。
那么，若之后幾個月不發(fā)生變化，上文的這筆貸款明年的實際房貸利率將變成4.65%+10BP，也就是4.75%。而月供就將變?yōu)?0432.95元，也就是月供減少181.59元，一年可以省下將近2200元。
簡單地講，如果認為未來LPR會下降，那么轉(zhuǎn)換為參考LPR定價會更好，如果認為未來LPR可能上升，那么轉(zhuǎn)換為固定利率就會有優(yōu)勢。最新數(shù)據(jù)顯示，去年五年期以上LPR為4.8%，到現(xiàn)在已經(jīng)降到了4.65%。
有專家建議，如果此前的房貸利率價格折扣力度大，月供剩余時間比較長的話，可以選擇固定利率，有助于鎖定月供成本，也不會因房貸利率變動而產(chǎn)生影響。
如果月供剩余時間較短，貸款余額也不大，選擇浮動利率可能更合適，因為即使LPR出現(xiàn)反轉(zhuǎn)，也可通過提前還款方式來規(guī)避利率風險。
網(wǎng)友看法：
@鬼鬼-Kent ：
選擇適合自己的，才是最佳
@生活沒有糖T：
我不知道改不改，那我還是不改吧
@周曉妹兒：
這個只針對商業(yè)貸款的喲
@是你宇叔呀：
個人覺得利率高且貸款時間剩余時間短的LPR更合適
（央視財經(jīng)、錢報杭州地產(chǎn)；制圖：私家車999張曄）
相關(guān)閱讀 換一換
-
全年將為市場主體減負1.5萬億元
貸款市場報價利率（LPR）改革經(jīng)過一年多的持續(xù)推動，取得了顯著成效。央行統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，2020年7月份的貸款利率低于原貸款基準利率0.9倍，也就是低于“地板價”的占比已經(jīng)達到了40.2%，比改革前的2019年7月份提高了3.4倍。
-
金融服務實體 質(zhì)效持續(xù)提升（權(quán)威發(fā)布）
25日，國務院新聞辦舉行國務院政策例行吹風會，中國人民銀行、銀保監(jiān)會有關(guān)負責人介紹金融機構(gòu)支持實體經(jīng)濟政策落實情況，并答記者問。今年以來，金融部門按照商業(yè)可持續(xù)原則，通過降低利率、減少收費、貸款延期還本付息等措施，前7月為市場主體減負8700多億元，對小微企業(yè)支持力度明顯加大。
-
推動企業(yè)綜合融資成本明顯下降
山東淄博興華醫(yī)用器材有限公司是一家醫(yī)用防護品生產(chǎn)企業(yè)，新冠肺炎疫情發(fā)生后，急需資金擴大產(chǎn)能。在業(yè)內(nèi)看來，下半年要進一步推動降低企業(yè)綜合融資成本，必須著力解決好銀行負債端資金成本的硬約束問題。
-
最高法：大幅下調(diào)民間借貸利率的司法保護上限
昨天（8月20日）最高人民法院召開新聞發(fā)布會，發(fā)布新修訂的《關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》，民間借貸利率司法保護上限大幅下調(diào)。最高人民法院審判委員會專職委員 賀小榮：以2020年7月20日發(fā)布的一年期貸款市場報價利率3.85%的4倍計算，民間借貸利率的司法保護上限為15.4%，相較于過去的24%和36%有較大幅度的下降。
-
最高法大幅下調(diào)民間借貸利率的司法保護上限
最高人民法院昨天（20日）召開新聞發(fā)布會，發(fā)布新修訂的《關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》，新規(guī)對民間借貸利率司法保護上限進行大幅下調(diào)，明確以一年期貸款市場報價利率（LPR）的4倍為標準確定民間借貸利率的司法保護上限。
-
LPR連續(xù)四個月不變 金融讓利強度不會削弱
8月20日，新一期貸款市場報價利率（LPR）出爐。隨著新冠肺炎疫情防控取得顯著成效以及宏觀經(jīng)濟企穩(wěn)回升，貨幣政策逐漸回歸常態(tài)，比以往更加側(cè)重結(jié)構(gòu)優(yōu)化。溫彬表示，下一階段，主要是發(fā)揮結(jié)構(gòu)性直達貨幣政策工具的作用，對制造業(yè)企業(yè)、中小微企業(yè)等實體經(jīng)濟薄弱環(huán)節(jié)精準滴灌。
-
民間借貸利率為何降至LPR4倍？最高法權(quán)威解答
8月20日，最高人民法院（下稱“最高法”）發(fā)布新修訂的《關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》（下稱《規(guī)定》），將自2020年8月20日起正式施行。當事人主張的逾期利率、違約金、其他費用之和，按照《規(guī)定》也不得高于民間借貸利率的司法保護上限。
-
重要提醒！房貸有大變化
今年3月1日，備受矚目的存量個人住房貸款定價基準轉(zhuǎn)換工作正式拉開帷幕。轉(zhuǎn)換時點等價轉(zhuǎn)換，加點數(shù)值（可為負值）為原合同最近的執(zhí)行利率水平與2019年12月發(fā)布的相應期限的LPR的差值。
-
央行二季度貨幣政策執(zhí)行報告認為結(jié)構(gòu)性貨幣政策行之有效
8月6日，中國人民銀行發(fā)布的2020年第二季度中國貨幣政策執(zhí)行報告認為，結(jié)構(gòu)性貨幣政策行之有效。報告認為，貸款市場報價利率（LPR）形成機制改革后，貨幣政策傳導渠道有效疏通，“中期借貸便利（MLF）利率→LPR→貸款利率”的利率傳導機制已得到充分體現(xiàn)。
-
重要提醒！還剩最后一個月，買不買房都要看→
今年3月1日，備受矚目的存量個人住房貸款定價基準轉(zhuǎn)換工作正式拉開帷幕。按央行規(guī)定，存量浮動利率貸款原則上要在8月31日之前完成利率定價方式轉(zhuǎn)換，定價基準只能轉(zhuǎn)換一次。
