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房貸合同變了?明年或省幾千元!

2020年08月26日16:03  來源:私家車999

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你的房貸合同要發(fā)生變化了。

根據(jù)中國(guó)人民銀行的公告,到本月底,存量房貸的定價(jià)基準(zhǔn)轉(zhuǎn)換就將結(jié)束。

對(duì)于這次房貸利率基準(zhǔn)的轉(zhuǎn)換,央行給出了兩種選擇:跟隨LPR浮動(dòng)和固定利率。那么,我們應(yīng)該如何選擇呢?

各大銀行或許已經(jīng)提前給大家做出選擇了!

此前,工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行、建設(shè)銀行、郵儲(chǔ)銀行同時(shí)發(fā)布公告,明確將于8月25日起,對(duì)符合條件且尚未辦理定價(jià)基準(zhǔn)轉(zhuǎn)換的個(gè)人住房貸款進(jìn)行批量轉(zhuǎn)換,統(tǒng)一調(diào)整LPR定價(jià)。

即使是還沒有去銀行辦理LPR轉(zhuǎn)換的購(gòu)房者,昨天起也將被統(tǒng)一轉(zhuǎn)換為L(zhǎng)PR定價(jià)。

二選一,哪個(gè)更收益?

業(yè)內(nèi)人士指出,對(duì)于大多數(shù)人來說,判斷利率的長(zhǎng)期走勢(shì)是上升還是下降是很難的。但是從近期利率走勢(shì)上看,市場(chǎng)普遍認(rèn)為中短期利率下行的可能性更大,因此選擇轉(zhuǎn)換為L(zhǎng)PR定價(jià)應(yīng)該可以享受到一定的優(yōu)惠。

未來,如果LPR上升了,還可以選擇提前還貸來規(guī)避房貸的增加。而選擇轉(zhuǎn)為固定利率房貸,則直接鎖定了今后的房貸利率。

此外,如果是銀行代為批量轉(zhuǎn)換的客戶,可以要求按自己的意愿做一次調(diào)整。但只要是自己作出了選擇,無(wú)論是選擇LPR定價(jià)方式還是固定利率,都只有一次選擇機(jī)會(huì),以后不能再做更改。

選擇哪一項(xiàng)能少還貸款?

對(duì)很多購(gòu)房者來說,這樣的轉(zhuǎn)變還是讓人很迷茫,舉個(gè)栗子來說。

錢報(bào)杭州地產(chǎn)介紹,以200萬(wàn)元30年期的等額本息貸款為例,如果原本是基準(zhǔn)利率即4.9%的房貸利率,那么月供為10614.53元。

轉(zhuǎn)化為L(zhǎng)PR定價(jià)后,合同中房貸利率的表述將變?yōu)長(zhǎng)PR+加點(diǎn)。而這個(gè)加點(diǎn),根據(jù)央行規(guī)定,是按去年12月的5年期LPR進(jìn)行換算的,去年12月5年期LPR為4.8%,那么如果原本是4.9%的利率,加點(diǎn)就是10BP。要注意,這個(gè)加點(diǎn)是終身不變的,并且可以為負(fù)數(shù)。

今年到目前為止,五年期LPR下降了15個(gè)BP,8月剛剛公布的數(shù)據(jù)是4.65%。

那么,若之后幾個(gè)月不發(fā)生變化,上文的這筆貸款明年的實(shí)際房貸利率將變成4.65%+10BP,也就是4.75%。而月供就將變?yōu)?0432.95元,也就是月供減少181.59元,一年可以省下將近2200元。

簡(jiǎn)單地講,如果認(rèn)為未來LPR會(huì)下降,那么轉(zhuǎn)換為參考LPR定價(jià)會(huì)更好,如果認(rèn)為未來LPR可能上升,那么轉(zhuǎn)換為固定利率就會(huì)有優(yōu)勢(shì)。最新數(shù)據(jù)顯示,去年五年期以上LPR為4.8%,到現(xiàn)在已經(jīng)降到了4.65%。

有專家建議,如果此前的房貸利率價(jià)格折扣力度大,月供剩余時(shí)間比較長(zhǎng)的話,可以選擇固定利率,有助于鎖定月供成本,也不會(huì)因房貸利率變動(dòng)而產(chǎn)生影響。

如果月供剩余時(shí)間較短,貸款余額也不大,選擇浮動(dòng)利率可能更合適,因?yàn)榧词筁PR出現(xiàn)反轉(zhuǎn),也可通過提前還款方式來規(guī)避利率風(fēng)險(xiǎn)。

網(wǎng)友看法:

@鬼鬼-Kent :

選擇適合自己的,才是最佳

@生活沒有糖T:

我不知道改不改,那我還是不改吧

@周曉妹兒:

這個(gè)只針對(duì)商業(yè)貸款的喲

@是你宇叔呀:

個(gè)人覺得利率高且貸款時(shí)間剩余時(shí)間短的LPR更合適

(央視財(cái)經(jīng)、錢報(bào)杭州地產(chǎn);制圖:私家車999張曄)

文章關(guān)鍵詞:LPR 房貸利率 批量轉(zhuǎn)換 月供 固定利率 央行 地產(chǎn) 購(gòu)房者 病例 基準(zhǔn)利率 責(zé)編:徐寧寧
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