央廣網(wǎng)北京9月4日消息（記者張茜）據(jù)中央廣播電視總臺經(jīng)濟(jì)之聲《天下財(cái)經(jīng)》報(bào)道，銀保監(jiān)會官網(wǎng)3日發(fā)布了《關(guān)于實(shí)施車險(xiǎn)綜合改革的指導(dǎo)意見》（以下簡稱《指導(dǎo)意見》），《指導(dǎo)意見》自9月19日起開始施行，這意味著車險(xiǎn)綜合改革將正式實(shí)施。銀保監(jiān)會表示，此輪改革有三大紅利：價(jià)格基本上只降不升，保障基本上只增不減，服務(wù)基本上只優(yōu)不差。

　　交強(qiáng)險(xiǎn)責(zé)任限額提至20萬元

　　選購車險(xiǎn)時(shí)，車主主要關(guān)注三點(diǎn)：價(jià)格、保障、服務(wù)。將于9月19日開始施行的《指導(dǎo)意見》中首先提到，交強(qiáng)險(xiǎn)責(zé)任限額將大幅提升。有責(zé)總責(zé)任限額從12.2萬元提高到20萬元，其中，死亡傷殘賠償限額從11萬元提高到18萬元，醫(yī)療費(fèi)用賠償限額從1萬元提高到1.8萬元，財(cái)產(chǎn)損失賠償限額維持0.2萬元不變；無責(zé)任賠償限額按照相同比例進(jìn)行調(diào)整，其中，死亡傷殘賠償限額從1.1萬元提高到1.8萬元，醫(yī)療費(fèi)用賠償限額從1000元提高到1800元，財(cái)產(chǎn)損失賠償限額維持100元不變。

　　面對此次交強(qiáng)險(xiǎn)責(zé)任限額的大幅提升，不少消費(fèi)者都表示期待。中央財(cái)經(jīng)大學(xué)保險(xiǎn)學(xué)院教授郝演蘇指出，此次改革交強(qiáng)險(xiǎn)首次納入費(fèi)改，這也是交強(qiáng)險(xiǎn)實(shí)施以來最大的一次變化。

　　郝演蘇說：“這次改革是把交強(qiáng)險(xiǎn)對生命的保障根據(jù)國民經(jīng)濟(jì)的收入水平來作一個(gè)安排，這是最合理的。2008年，我們?nèi)珖娜司芍涫杖雽⒔?萬元，如果發(fā)生了交通事故，在交強(qiáng)險(xiǎn)項(xiàng)下可以支撐40%的賠償。也就是說，車主要通過商業(yè)保險(xiǎn)或者通過其他渠道來補(bǔ)償60%的賠償。到2019年，我們國家的人均可支配收入已經(jīng)接近4萬元，按照目前的標(biāo)準(zhǔn)，一旦出現(xiàn)問題，車主如果不買商業(yè)保險(xiǎn)，他就要承擔(dān)85%的賠償。所以在討論車險(xiǎn)的問題時(shí)，首先要把交強(qiáng)險(xiǎn)這個(gè)問題處理好。”

　　商車險(xiǎn)新增多項(xiàng)保險(xiǎn)責(zé)任

　　同時(shí)，在商車險(xiǎn)方面，此次改革后，保險(xiǎn)責(zé)任更加全面，產(chǎn)品更為豐富，價(jià)格更加科學(xué)合理。保險(xiǎn)責(zé)任方面，新的機(jī)動(dòng)車示范產(chǎn)品的車損險(xiǎn)主險(xiǎn)保險(xiǎn)責(zé)任增加了機(jī)動(dòng)車全車盜搶、地震及其次生災(zāi)害、玻璃單獨(dú)破碎、自燃、發(fā)動(dòng)機(jī)涉水等保險(xiǎn)責(zé)任，刪除了事故責(zé)任免賠率、無法找到第三方免賠率等免賠約定，刪除了實(shí)踐中容易引發(fā)理賠爭議的免責(zé)條款，為消費(fèi)者提供更加全面完善的車險(xiǎn)保障服務(wù)。郝演蘇說：“商業(yè)車險(xiǎn)是商業(yè)行為。既然是商業(yè)行為，就應(yīng)當(dāng)要車商來集思廣益，政府并不一定要干預(yù)。我們國家幅員遼闊，各種各樣的災(zāi)害，發(fā)生的問題是不一樣的，所以針對不同的行政區(qū)域、不同的地理環(huán)境，當(dāng)?shù)氐谋ｋU(xiǎn)公司在商業(yè)保險(xiǎn)的保障方面應(yīng)當(dāng)有所差區(qū)別。”

　　商車險(xiǎn)的預(yù)期賠付率提高到75%

　　此外，商車險(xiǎn)在產(chǎn)品方面，增加了駕乘人員意外險(xiǎn)產(chǎn)品，包括代送檢、道路救援、代駕服務(wù)、安全檢測等內(nèi)容的車險(xiǎn)增值服務(wù)特約條款，為消費(fèi)者提供更加規(guī)范和豐富的車險(xiǎn)產(chǎn)品及服務(wù)。在價(jià)格方面，重新測算了商車險(xiǎn)行業(yè)純風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)，同時(shí)，商車險(xiǎn)產(chǎn)品設(shè)定附加費(fèi)用率的上限由35%下調(diào)為25%，預(yù)期賠付率由65%提高到75%，車險(xiǎn)產(chǎn)品費(fèi)率與風(fēng)險(xiǎn)水平更加匹配。

　　改革后，車險(xiǎn)逐步放開自主定價(jià)系數(shù)浮動(dòng)范圍，第一步將自主定價(jià)系數(shù)范圍確定為[0.65－1.35]，第二步適時(shí)完全放開自主定價(jià)系數(shù)的范圍。同時(shí)，商車險(xiǎn)無賠款優(yōu)待系數(shù)將考慮賠付記錄的范圍由前1年擴(kuò)大到前3年，對于偶然賠付消費(fèi)者的費(fèi)率上調(diào)幅度將降低。