疫情對中小企業(yè)長期以來的融資難和融資貴問題有什么影響？有哪些措施能夠有效緩解？
2月7日，在國務(wù)院應(yīng)對新型冠狀病毒感染肺炎疫情聯(lián)防聯(lián)控機制舉行的新聞發(fā)布會上，銀保監(jiān)會、人民銀行負責(zé)人針對記者提問，介紹了緩解小微企業(yè)融資難融資貴的有關(guān)情況。一起來看——
銀保監(jiān)會副主席周亮
首先，銀保監(jiān)會一直高度重視小微企業(yè)的融資難融資貴問題，2019年我們在這項工作上付出了極大的努力，普惠型的小微企業(yè)貸款余額2019年增長了2萬多億元，增速達到了24.6%，這個增速是遠遠高于各項貸款增速的；貸款企業(yè)的戶數(shù)增加了389萬戶，新發(fā)放貸款平均利率比2018年下降了0.69個百分點，再加上其他融資成本的降低，合計整個小微企業(yè)的綜合融資成本下降已經(jīng)超過1個百分點。受到這次疫情的影響，不少小微企業(yè)出現(xiàn)了一些暫時性的困難，銀保監(jiān)會指導(dǎo)銀行、保險機構(gòu)采取了多種幫扶措施，比如很多大行和股份制銀行對湖北省內(nèi)的小微企業(yè)貸款利率在去年的基礎(chǔ)上再次下調(diào)0.5個百分點。而且不少銀行還為受疫情影響的小微企業(yè)增加了專項的信貸額度，對逾期的利息給予了減免，為小微企業(yè)提供了有力的融資支持，這是從當前應(yīng)急的情況來看。
我們還要從治本上下功夫，今年我們將重點從增量、降價、提質(zhì)和擴面四個方面來著手來做好小微企業(yè)的金融服務(wù)。增量，是單戶授信1千萬元及以下的普惠型小微企業(yè)貸款要實現(xiàn)“兩增”，貸款的增速不低于各項貸款的增速，有貸款余額的戶數(shù)不低于上年水平。降價，就是要努力實現(xiàn)普惠型小微企業(yè)的貸款綜合成本進一步降低。提質(zhì)，就是要努力提高小微企業(yè)貸款中的信用貸款、續(xù)貸和中長期貸款的比例。這也是困擾企業(yè)的一個難點。另外是擴面，指的是新增貸款要更多投向首次從銀行機構(gòu)獲得貸款的小微企業(yè)，就是首貸率要提高。具體措施有以下幾方面：
一是增加有效供給。商業(yè)銀行要單列小微企業(yè)的信貸計劃，對分支機構(gòu)要層層分解，壓實責(zé)任。同時，發(fā)揮好政策性銀行的逆周期調(diào)節(jié)作用，支持其運用資金優(yōu)勢，與中小銀行規(guī)范開展面向小微企業(yè)的轉(zhuǎn)貸款業(yè)務(wù)。重點支持加大對制造業(yè)小微企業(yè)的投放。引導(dǎo)銀行細分小微企業(yè)的客戶群體，形成小微金融市場既相互競爭又各有側(cè)重的格局，促進金融服務(wù)的下沉。
二是優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)。在監(jiān)管的評價體系中，設(shè)置專項的指標，強化政策導(dǎo)向，引導(dǎo)銀行加大對小微企業(yè)首貸和續(xù)貸的力度，豐富信用貸款、中長期貸款的產(chǎn)品，更好的匹配和滿足小微企業(yè)的融資需求。
三是進一步推動降低小微企業(yè)融資成本。指導(dǎo)銀行機構(gòu)根據(jù)LPR的形成機制合理確定小微企業(yè)的貸款利率，督促大型銀行和股份制銀行發(fā)揮低利率融資的頭雁作用，重點指導(dǎo)使用了支小再貸款和政策性銀行轉(zhuǎn)貸款低成本資金的中小銀行也要降低他們的貸款利率。同時，嚴格查處小微企業(yè)融資中的不合理收費問題，例如以存定貸等，我們今年還是要加大查處力度。雖然這個問題在反復(fù)強調(diào)，但是總是有一些敢于去觸碰底線的機構(gòu)和個人，所以今年這方面的查處力度絕不手軟。
四是進一步落實差異化監(jiān)管政策。優(yōu)化小微企業(yè)貸款的風(fēng)險分類制度，全面落實授信盡職免責(zé)的政策，適當提高小微企業(yè)的不良貸款容忍度，就是說我們對小微企業(yè)的貸款不良率的容忍度要比正常企業(yè)再高一點。建立健全敢貸、能貸和愿貸的長效機制。
五是利用大數(shù)據(jù)、云計算、人工智能等新技術(shù)提升小微企業(yè)的金融服務(wù)質(zhì)效，進一步豐富我們的信息數(shù)據(jù)，改進小微企業(yè)授信的審批和風(fēng)控模式，提高信貸的響應(yīng)、審批、發(fā)放效率，降低小微企業(yè)的申貸成本。
六是加強信用信息的整合與共享，因為小微企業(yè)很多財務(wù)報表，包括一些資金流，帳目不是很完整。下一步我們在信用信息上要整合，也就是要深化與發(fā)改委、財政、稅務(wù)、海關(guān)、市場監(jiān)管等部門的合作，推動地方政府完善信用信息的平臺建設(shè)，為小微企業(yè)融資提供良好的信用信息的支撐。
我們相信，通過上述措施，解決小微企業(yè)融資難融資貴應(yīng)該會在今年取得比較明顯的成效。
人民銀行副行長潘功勝
剛才周主席做了很好的回答，我補充幾句。在本次的疫情中，小微企業(yè)、民營企業(yè)由于自身的抗風(fēng)險能力比較弱，更容易受到疫情的沖擊，特殊時期需要采取一些特殊政策。前幾天五部委聯(lián)合發(fā)了一份文件，這份文件包括30條政策措施，有很多政策措施的政策安排，是針對疫情特殊時期金融如何支持和幫助小微企業(yè)和民營企業(yè)的。我們廣大的金融機構(gòu)，包括銀行、保險、證券公司等，講政治、講大局，積極行動，主動作為，多家金融機構(gòu)已經(jīng)出臺了很多項的內(nèi)部政策措施，來幫助緩解小微企業(yè)的融資問題。
從一般的正常時期來說，緩解小微企業(yè)的融資問題是一項服務(wù)實體經(jīng)濟、推動金融供給側(cè)改革的一項復(fù)雜的系統(tǒng)性工程。這項工作需要堅持不懈、久久為功。黨中央、國務(wù)院高度重視小微企業(yè)、民營企業(yè)的融資問題，采取了多項措施來緩解這個問題，已經(jīng)取得了一定的成效。剛才周主席在他的講話中講得非常清楚。今年以至今后，毫無疑問，小微企業(yè)的融資問題仍然是我們金融系統(tǒng)最重要的一項工作，我們需要改革完善貨幣政策、財政政策、監(jiān)管政策和稅收政策，完善針對商業(yè)銀行服務(wù)小微企業(yè)的政策環(huán)境和激勵約束機制。從大的層面來說，需要引導(dǎo)和鼓勵商業(yè)銀行開展小微企業(yè)金融服務(wù)能力的提升工程，完善內(nèi)部的資源配置、績效考評、風(fēng)險評估、盡職免責(zé)、金融科技等政策支持。要會同地方政府完善信用信息、風(fēng)險分擔(dān)等機制建設(shè)。
正如剛才周主席所講，在我們金融管理部門的努力下，在金融系統(tǒng)共同的努力下，我們堅持不懈，久久為功，我想這個問題一定會得到一定程度的解決。
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