中國人民銀行28日發(fā)布公告,2020年3月1日至8月31日,將就存量浮動(dòng)利率貸款的定價(jià)基準(zhǔn)轉(zhuǎn)換。客戶可與金融機(jī)構(gòu)協(xié)商決定“換錨”LPR還是轉(zhuǎn)為固定利率。

根據(jù)公告,定價(jià)基準(zhǔn)只能轉(zhuǎn)換一次,轉(zhuǎn)換之后不能再次轉(zhuǎn)換。已處于最后一個(gè)重定價(jià)周期的存量浮動(dòng)利率貸款可不轉(zhuǎn)換。存量浮動(dòng)利率貸款定價(jià)基準(zhǔn)轉(zhuǎn)換原則上應(yīng)于2020年8月31日前完成。

在商業(yè)性個(gè)人住房貸款方面,人民銀行明確,如果選擇存量浮動(dòng)利率貸款定價(jià)基準(zhǔn)轉(zhuǎn)換為LPR,加點(diǎn)數(shù)值應(yīng)等于原合同最近的執(zhí)行利率水平與2019年12月發(fā)布的相應(yīng)期限LPR的差值。之后,自第一個(gè)重定價(jià)日起,在每個(gè)利率重定價(jià)日,利率水平由最近一個(gè)月相應(yīng)期限LPR與該加點(diǎn)數(shù)值重新計(jì)算確定。

據(jù)介紹,金融機(jī)構(gòu)與客戶協(xié)商定價(jià)基準(zhǔn)轉(zhuǎn)換條款時(shí),可重新約定重定價(jià)周期和重定價(jià)日,其中商業(yè)性個(gè)人住房貸款重新約定的重定價(jià)周期最短為一年。如存量浮動(dòng)利率貸款轉(zhuǎn)換為固定利率,轉(zhuǎn)換后的利率水平由借貸雙方協(xié)商確定,其中商業(yè)性個(gè)人住房貸款轉(zhuǎn)換后利率水平應(yīng)等于原合同最近的執(zhí)行利率水平。

此外,公告稱,2020年1月1日起,各金融機(jī)構(gòu)不得簽訂參考貸款基準(zhǔn)利率定價(jià)的浮動(dòng)利率貸款合同。

 近期央行發(fā)布公告,宣布從明年3月1日開始,推動(dòng)存量浮動(dòng)利率貸款的定價(jià)基準(zhǔn),從貸款基準(zhǔn)利率向貸款市場報(bào)價(jià)利率LPR轉(zhuǎn)換,原則上這一轉(zhuǎn)換應(yīng)于2020年8月31日前完成。這一轉(zhuǎn)換意味著什么?將對房貸族產(chǎn)生怎樣的影響?

 新政主要影響誰?

 記者梳理發(fā)現(xiàn),此次央行新政主要影響的是2020年前購房,使用商業(yè)貸款,并且參考貸款基準(zhǔn)利率定價(jià)的購房者。

 易居研究院智庫中心研究總監(jiān) 嚴(yán)躍進(jìn):除了今年8月份以來,按LPR改革定價(jià)的那一部分不算,普遍現(xiàn)在大家在銀行已經(jīng)辦理的按揭貸款都屬于存量的按揭貸款,貸款利率公式的計(jì)算在明年都會進(jìn)行這樣的調(diào)整。

 那么具體怎么調(diào)整呢?

 簡而言之,央行其實(shí)給2020年前的購房者出了一道選擇題,購房者要在明年3月到8月底之前與銀行重新約定房貸利率的定價(jià)基準(zhǔn):

 選擇一,選擇固定利率。按照規(guī)定,商業(yè)性個(gè)人住房貸款轉(zhuǎn)換后利率水平應(yīng)等于原合同最近的執(zhí)行利率水平。也就是說,選擇固定利率后,就一直維持當(dāng)前利率水平不變。選擇二,選擇“LPR+加點(diǎn)”利率。LPR是貸款市場報(bào)價(jià)利率,LPR每月公布一次,可升可降。也就是說,選擇“LPR+加點(diǎn)”利率,你以后的房貸利率也是可升可降的,月供也是可能變多或變少的。

 易居研究院智庫中心研究總監(jiān) 嚴(yán)躍進(jìn): 購房者他可能會問,那么我是不是向銀行還的錢每個(gè)月都是不一樣的,我認(rèn)為不必?fù)?dān)心,雖然LPR每個(gè)月公布的數(shù)據(jù)是變的,但是你跟銀行默認(rèn)的變動(dòng)周期最少是一年。

 選擇哪種更劃算呢?

 專家表示,對于貸款剩余期限較短,貸款剩余額度也較少的購房者,兩種方式的差別不大。但對于貸款額度和貸款年限都比較長的購房者,選擇隨行就市更有利。

 中國銀行研究院首席研究員 宗良:從利率變動(dòng)的總體趨勢上來看,無論從全球還是從國內(nèi)環(huán)境上,利率下行的概率要大于利率上行的概率。

 假如說貸款量較大,貸款期限較長,那么這個(gè)時(shí)候我們認(rèn)為,按照LPR加點(diǎn)的方式來選擇,可能最為有利。

綜合：新華社 央視網(wǎng)