小微企業融資難、融資貴問題在我國乃至世界范圍內都存在已久。2018年，在經濟增速放緩、流動性趨于短缺的壓力下，該難題進一步凸顯。為緩解該問題，監管層陸續推出多項舉措，使得中小微企業又一次受到廣泛關注。近日，艾瑞發布《2018年中國小微企業融資研究報告》，從多個維度對該問題進行深入探討，尋找未來行業發展趨勢，并為政策監管、企業經營及該領域的投資提供建議。其中，蘇寧金融作為一個優秀案例在報告中呈現，其聚焦“供應鏈金融+微商金融”的模式引發行業關注。

　　小微企業是我國經濟發展中的一支重要支撐力量，在確保國民經濟穩定增長、緩解社會就業壓力、拉動民間投資、優化經濟結構、促進市場競爭、推進技術創新、保持社會穩定等方面具有不可替代的重要作用。

　　與我國小微企業對整體經濟的貢獻情況相比，金融機構對小微企業的融資支持力度卻遠遠不夠。據艾瑞報告數據顯示，中國小微企業最終產品和服務價值占GDP的比例為60%、納稅占國家稅收總額的比例約50%，而2017年末中國金融機構小微企業貸款余額僅占企業貸款余額的37.8%。經濟貢獻度與金融機構貸款支持力度的差距之大由此可見一斑。

　　針對這一現狀，央行、財政部等部委、監管機構出臺了多項舉措支持中小微企業融資，為其創造良好的發展環境、探索新型支持小微企業融資方式。然而，小微企業融資難癥結在于風控。因管理不善、報表不規范，其信用水平往往難以很好地進行評估。因此，需要在獲取信息的廣度、信息的豐富度、授信算法等方面有所提升。而要提升這些方面需要投入諸多的人力和成本，風控成本難以把握。

　　小微企業融資難，融資模式的創新是一劑“良藥”。定位于一家以O2O融合發展為特色的金融科技公司，蘇寧金融根植蘇寧生態圈及戰略客戶群海量資金流、物流、信息流大數據，專注供應鏈、微商金融，從產、供、銷、存各環節解決小微企業融資痛點。2018年1-10月，蘇寧金融發放小微企業融資超過500億，服務小微企業超過5000戶。同時，蘇寧金融還開啟了向戰略客戶供應鏈金融能力輸出模式，目前合作的企業包括恒大集團、國家電網等。

　　值得一提的是，蘇寧金融特別注重金融科技在風控領域的研究與運用，全面提升風控能力，助力小微企業安全運行。其通過風控安全大腦CSI系統、智能案件分析系統、物流庫存管理系統等風控系統及風控技術實，現小微企業融資風控效果的提升及風控流程自動化。其中，自主研發的風控安全大腦CSI系統，涵蓋“設備、位置、行為、關系、習慣”五個維度數據，可實現實時監控。

　　2017年蘇寧金融研究院設立金融科技研究中心，囊括數據風控實驗室、物聯網實驗室、區塊鏈實驗室、金融云實驗室，專注前沿技術的研發和應用。其牽頭打造的企業知識圖譜，可針對小微企業的貸前、貸中、貸后決策與跟蹤，使回歸命中率與漏報率比傳統模型更加有效，有效規避風險：通過Emebdding方法可以將圖結構轉化為連續空間的向量，進一步通過回歸預測模型可針對客戶的出險率進行預測;又基于圖結構，可以通過關系邊進行游走，尋找企業、法人等節點的深度關聯關系;最后，基于規則觸發模型，設置閾值條件以及觸發結果，可在知識圖譜更新時觸發規則以提示風險。同時，通過知識圖譜的圖結構進一步揭示關聯企業的風險。

　　“解決我國小微企業融資難問題，是一項系統性復雜工程，需要多方合作，共同努力。”艾瑞報告這樣指出。據了解，作為國內四大金融科技集團之一，蘇寧金融未來將不斷創新科技，聚焦供應鏈金融和微商金融等核心業務，為小微企業提供綜合化普惠金融解決方案，助力轉型升級，助力實現高質量發展。