你的房貸合同要發生變化了。
根據中國人民銀行的公告，到本月底，存量房貸的定價基準轉換就將結束。對于這次房貸利率基準的轉換，央行給出了兩種選擇：跟隨LPR浮動和固定利率。那么，我們應該如何選擇呢？此前，工商銀行、農業銀行、中國銀行、建設銀行、郵儲銀行同時發布公告，明確將于8月25日起，對符合條件且尚未辦理定價基準轉換的個人住房貸款進行批量轉換，統一調整LPR定價。即使是還沒有去銀行辦理LPR轉換的購房者，昨天起也將被統一轉換為LPR定價。業內人士指出，對于大多數人來說，判斷利率的長期走勢是上升還是下降是很難的。但是從近期利率走勢上看，市場普遍認為中短期利率下行的可能性更大，因此選擇轉換為LPR定價應該可以享受到一定的優惠。未來，如果LPR上升了，還可以選擇提前還貸來規避房貸的增加。而選擇轉為固定利率房貸，則直接鎖定了今后的房貸利率。此外，如果是銀行代為批量轉換的客戶，可以要求按自己的意愿做一次調整。但只要是自己作出了選擇，無論是選擇LPR定價方式還是固定利率，都只有一次選擇機會，以后不能再做更改。 對很多購房者來說，這樣的轉變還是讓人很迷茫，舉個栗子來說。錢報杭州地產介紹，以200萬元30年期的等額本息貸款為例，如果原本是基準利率即4.9%的房貸利率，那么月供為10614.53元。轉化為LPR定價后，合同中房貸利率的表述將變為LPR+加點。而這個加點，根據央行規定，是按去年12月的5年期LPR進行換算的，去年12月5年期LPR為4.8%，那么如果原本是4.9%的利率，加點就是10BP。要注意，這個加點是終身不變的，并且可以為負數。今年到目前為止，五年期LPR下降了15個BP，8月剛剛公布的數據是4.65%。那么，若之后幾個月不發生變化，上文的這筆貸款明年的實際房貸利率將變成4.65%+10BP，也就是4.75%。而月供就將變為10432.95元，也就是月供減少181.59元，一年可以省下將近2200元。簡單地講，如果認為未來LPR會下降，那么轉換為參考LPR定價會更好，如果認為未來LPR可能上升，那么轉換為固定利率就會有優勢。最新數據顯示，去年五年期以上LPR為4.8%，到現在已經降到了4.65%。有專家建議，如果此前的房貸利率價格折扣力度大，月供剩余時間比較長的話，可以選擇固定利率，有助于鎖定月供成本，也不會因房貸利率變動而產生影響。如果月供剩余時間較短，貸款余額也不大，選擇浮動利率可能更合適，因為即使LPR出現反轉，也可通過提前還款方式來規避利率風險。
