大象新聞·河南交通廣播記者  王驍 

生了大病，動輒幾十萬的醫療費用，讓大部分人望而生畏。即便有商業保險，但對于一些家庭來講還是一筆不小的支出，所以，幾乎沒有門檻的“互助計劃”在這種情況下應運而生。6月23日，李先生撥打了直通1041欄目熱線。

　　李先生：我母親去年加入了支付寶的大病互助計劃“相互寶”，然后在今年4月份確診了子宮內膜癌，當時我就向相互寶申請了互助金，相互寶給拒絕了。 李先生提到的“相互寶”是支付寶旗下的一個大病互助計劃， 保障范圍包括惡性腫瘤和99種大病。參與后如果不幸患病，在相互寶參與者的共同資助下，可以獲得最高30萬元的互助金保障。但是要想取得互助金，需要滿足加入相互寶的健康要求。

　　李先生：因為加入相互寶的健康要求里有一條是：加入之前，高血壓不能達到二級或者二級以上標準，括號里面有個備注是：舒張壓不能超過100。當時我母親的病歷里，血壓只有一次超過了100，相互寶就回復說這一點不符合健康要求。 既然加入相互寶的健康要求是“血液的舒張壓，也就是低壓不能高于100”，而李先生母親的血壓值也確實超出了，那么相互寶拒絕提供互助金也無可厚非。但李先生卻對醫院門診的這次高血壓記錄有異議 李先生：當時做的宮頸癌篩查，而且據母親回憶，血壓值只是她口述上去的，它是一個門診病歷，我們根本就沒有在意這一塊，當時所以說這個東西我們一直也不知道它的存在，只是這一次申請相互寶互助金的過程中，相互寶的調查員去醫院調取了這些病例，我們才知道。 既然門診病歷上的血壓值是母親口述給醫生的，那么口述的依據從何而來呢？節目之后，直通1041記者王驍見到了李先生

　　記者：血壓150/110算是比較高的了，當時你目前2018年的門診記錄怎么會有這個值？ 李先生：當時據我母親說，她其實就是參加了一個社區的免費體檢，當時量的血壓值是150/110，之后她到醫院看病的時候，隨口告訴了醫生，就填進去了，當時醫生詢問她的血壓值，也只是做一個記錄，我母親也沒在意。結果相互寶就抓著這一次的血壓值不放，說我們不符合加入相互寶的身體條件。

　　記者：但是你說的這些情況，包括你母親口述血壓值給大夫的事情，你也沒有辦法證明對吧？ 李先生：對。 對于“母親口述血壓，門診大夫記錄”的說辭，李先生也承認，自己口說無憑、沒有證據，但就是替母親覺得委屈。那么對于醫院來講，病人一次測量的血壓值是否會作為定論，寫在病歷上呢？記者電話采訪了某三甲醫院門診負責人張大夫 如果說2018年的高血壓記錄確實是李先生母親口述給門診大夫的。那么相互寶也只是參考了這次的記錄，就認定李先生母親不符合加入相互寶的健康條件。因此李先生不理解：母親2017年和2019年的門診病歷都顯示血壓值正常，相互寶為什么不參考呢！他堅持認為，相互寶應該給予互助金。 隨后，記者撥打了阿里巴巴螞蟻集團公眾與客服溝通部經理 沈云芳的電話，詢問相互寶拒絕提供互助金的理由。 沈經理還告訴記者，除了血壓不符合相互寶的健康要求之外，李先生的母親在加入相互寶之前，還有其他可能導致子宮內膜癌的身體狀況

　　沈經理：我們也還發現她原來的健康史過程當中，患有“未診斷為良性的子宮內膜息肉”的這個情況，也是跟相互寶的健康要求所違背的。 沈經理向記者提供了李先生的母親在2019年5月30號的醫院彩超記錄，提示有“宮腔內見16乘9毫米稍高回聲，子宮內膜厚度16毫米，以及子宮內膜息肉待排”等文字，相互寶認定這都是導致子宮內膜癌的因素。而在做完彩超之后，李先生的母親才申請加入相互寶，因此相互寶最終拒絕提供互助金。 為了驗證相互寶的判斷是否公正，本著嚴謹的態度，記者咨詢了某三甲醫院婦科的孫大夫。 由此，足以說明李先生母親的身體狀況不符合加入相互寶的健康要求，相互寶拒絕提供互助金也完全站得住腳。相互寶畢竟不是保險，它互助計劃保障的是未來的疾病風險，而不是現在。節目法律顧問胡宗軍律師說：相互寶作為互聯網產品，也具有與保險合同的相似特征。 胡律師：相互寶的健康要求從合同種類上來看，算是射幸合同，就是看誰生病了，或者是出現什么樣的情形。第二，也算諾成合同，也就是他制定了一個條款，那么你就得遵從，你沒有討價還價的余地，認可我的條款你就加入，你不認可你就不用加入，這是它屬于保險的一個特征。當然，李先生反映這種情形，相互寶對他母親的加入可能有一定身體條件的要求，我感覺應該和保險法對投保人的義務要求應該是一樣的，稱之為如實告知義務。 自從誕生之日起，相互寶就一直是“褒貶不一”，作為一款互聯網產品，相互寶還不到兩歲，隨著互聯網的發展，相互寶存在臨時變更性。而隨著參與人員的增多，相互寶理賠人數也在激增，其中也不乏像李先生母親這樣的拒賠案例。 至此，我們能看到相互寶和保險還是有很大區別，只靠相互寶抵抗風險，是完全不夠用的?，F代社會，生活節奏快、工作壓力大，希望李先生母親的事情能夠喚起大家的保險意識。 愿每一個人，都有夢可尋，有愛可期，有險可依！