近日，銀保監(jiān)會人身險部向各人身保險公司、各財產(chǎn)保險公司，中國保險行業(yè)協(xié)會下發(fā)《關(guān)于規(guī)范短期健康保險業(yè)務(wù)有關(guān)問題的通知（征求意見稿）》（下稱通知）。通知對短期健康保險范圍、產(chǎn)品設(shè)計、續(xù)保、停售、定價等方面進(jìn)行規(guī)范。

通知指出，保險公司開發(fā)的短期健康保險產(chǎn)品應(yīng)當(dāng)在保險條款中對保險期間、保險責(zé)任、除外責(zé)任、保費(fèi)繳納方式、等待期設(shè)置、寬限期設(shè)置、保險金額、免賠額、賠付比例、理賠條件、退保約定等進(jìn)行清晰、明確、無歧義的表述。

通知要求，保險公司不得隨意停售在售的短期健康保險產(chǎn)品，侵害保險消費(fèi)者權(quán)益。

通知明確，保險公司將短期健康險開發(fā)設(shè)計成主險產(chǎn)品的，不得強(qiáng)制要求保險消費(fèi)者在購買主險產(chǎn)品的同時，必須購買該公司其他產(chǎn)品。

劍指短期健康險亂象

　　短期健康保險是指向個人銷售的保險期間為一年及一年以下且不含有保證續(xù)保條款的健康保險產(chǎn)品。

　　一位險企人士指出，目前，很多短期健康險產(chǎn)品在設(shè)計時沒有嚴(yán)格遵守精算原則，盲目跟風(fēng)設(shè)計。一些產(chǎn)品賣得好就賣，賣不好就停售。一些短期健康險產(chǎn)品無限擴(kuò)大保障范圍。

　　通知要求，保險公司開發(fā)的短期健康保險產(chǎn)品應(yīng)當(dāng)在保險條款中對保險期間、保險責(zé)任、除外責(zé)任、保費(fèi)繳納方式、等待期設(shè)置、寬限期設(shè)置、保險金額、免賠額、賠付比例等進(jìn)行清晰、明確、無歧義的表述。

　　在規(guī)范停售方面，通知提出，保險公司不得隨意停售在售的短期健康保險產(chǎn)品。保險公司停售短期健康保險產(chǎn)品的，應(yīng)當(dāng)將停售的具體原因、具體時間，以及后續(xù)服務(wù)措施等信息告知保險消費(fèi)者。保險公司主動停售保險產(chǎn)品的，應(yīng)當(dāng)至少在產(chǎn)品停售前15日披露相關(guān)信息。保險公司因產(chǎn)品設(shè)計存在違法違規(guī)等問題被監(jiān)管機(jī)構(gòu)責(zé)令叫停的，應(yīng)當(dāng)于監(jiān)管叫停之日起3日內(nèi)披露相關(guān)信息。保險公司對已經(jīng)停售的短期健康保險產(chǎn)品應(yīng)當(dāng)及時清理注銷。保險公司對已經(jīng)停售產(chǎn)品進(jìn)行重新銷售的，應(yīng)當(dāng)向監(jiān)管部門重新審批或備案保險產(chǎn)品。

　　通知還提出，通知印發(fā)前已經(jīng)備案銷售的短期健康保險產(chǎn)品，應(yīng)于2020年6月1日前停止銷售。

　　產(chǎn)品定價以經(jīng)驗數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)

　　通知還對短期健康保險產(chǎn)品的定價、銷售等方面進(jìn)行規(guī)范。

　　“目前，健康險市場增長最快的兩大險種百萬醫(yī)療險和終身重疾險的產(chǎn)品費(fèi)率已發(fā)展到極致。”一位保險公司相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，保險公司如果繼續(xù)一味低價競爭，市場會越做越小。

　　通知要求，短期健康險產(chǎn)品定價所使用的各項精算假設(shè)應(yīng)以經(jīng)驗數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)，不得隨意約定或與經(jīng)營實際出現(xiàn)較大偏差。

　　保險公司將短期健康險開發(fā)設(shè)計成主險產(chǎn)品的，不得強(qiáng)制要求保險消費(fèi)者在購買主險產(chǎn)品的同時，必須購買該公司其他產(chǎn)品。保險公司將短期健康險開發(fā)設(shè)計成附加險產(chǎn)品的，應(yīng)當(dāng)明確告知保險消費(fèi)者附加險所對應(yīng)的主險產(chǎn)品情況，并由保險消費(fèi)者自主決定是否購買該產(chǎn)品組合。

　　險企開始調(diào)整產(chǎn)品結(jié)構(gòu)

　　中國證券報記者了解到，通知下發(fā)后，多家險企開始著手調(diào)整產(chǎn)品結(jié)構(gòu)。

　　相關(guān)人士指出，短期健康險占比很低，但應(yīng)該防患于未然，保險公司應(yīng)正確迭代產(chǎn)品。

　　健康險目前整體上尚存一定利潤空間。銀保監(jiān)會相關(guān)人士近日指出，力爭到2025年，健康險市場規(guī)模超過2萬億元；力爭到2025年，為參保人積累6萬億元養(yǎng)老保險責(zé)任準(zhǔn)備金。

　　天風(fēng)證券分析師指出，按照上述目標(biāo)測算，2020年至2025年養(yǎng)老、健康險復(fù)合增速為20%左右。健康與養(yǎng)老產(chǎn)品及服務(wù)將成為養(yǎng)老保險體系重要著力點(diǎn)，巨大市場需求和持續(xù)政策支持，將促進(jìn)商業(yè)養(yǎng)老保險進(jìn)入快速發(fā)展階段。

對此，不少網(wǎng)友表示支持：

徐魯：保險大家接受度越來越高，保險公司、保險產(chǎn)品也越來越多，需要監(jiān)管，保障消費(fèi)者權(quán)益！

哈庫醬DAYTOY：短期保險騙的就是年輕健康人的錢啊 等你老了病開始多了人家立馬停售 改的好 支持

請叫我張高高：這樣挺好的，保險公司現(xiàn)在在銀保監(jiān)會的監(jiān)管下，在逐漸的正規(guī)化，當(dāng)然大家在購買保險的時候，還是要選擇大型保險公司，最起碼要選擇老7家保險公司

大蒜皮兒：看了評論，不懂的，被蒙蔽的，混淆黑白的還真多，可見市場規(guī)范和監(jiān)管的重要性

-瓦西里-：這是個好事情啊，不知道為什么還有人噴？保險公司為了搶客戶出了個產(chǎn)品，結(jié)果發(fā)現(xiàn)賠付率非常高就下架，這本來就要管管的。

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來源：綜合自中證網(wǎng)、中國證券報、新浪微博