江蘇鎮(zhèn)江劉女士通過一款名叫“隨心借”APP申請借款1850元，在扣除750元的手續(xù)費(fèi)后，實(shí)際收到借款1100元，并且7天之內(nèi)要還清欠款1850元。逾期一天后，劉女士的家人、朋友都收到了劉女士借錢不還、在外“賣淫”的短信和身份證截圖，同時(shí)還有裸露PS的淫穢圖片。

　　在親友們建議下，劉女士向鎮(zhèn)江市公安局京口分局正東路派出所報(bào)案。警方介入表明身份后，對(duì)方竟叫囂，“不給錢不行，有本事你來抓我啊！”

　　近日，鎮(zhèn)江警方對(duì)外通報(bào)，經(jīng)過數(shù)月調(diào)查取證，發(fā)現(xiàn)該案屬于“全鏈條”特大套路貸，受害人數(shù)之多和涉案金額之大全國罕見，僅在涉案APP上借款的有100余萬人次，平臺(tái)資金交易流水達(dá)18億元人民幣；非法獲利巨大，作案9個(gè)月，非法獲利2億余元；抓獲涉案嫌疑人全國最多，共抓獲200余名嫌疑人，其中128名涉案人員已被采取刑事強(qiáng)制措施。

　　案件基本情況

　　值得一提的是，該套路貸背后老板朱某卿畢業(yè)于牛津大學(xué)，目前已出逃境外。

　　女子借款逾期后被誣“賣淫”

　　2018年10月26日，鎮(zhèn)江市公安局京口分局正東路派出所接劉女士報(bào)案，稱因?yàn)樾枰X周轉(zhuǎn)，她于10月18日下載了一款名叫“隨心借”的APP，該APP稱其無抵押、放款快、利息低，劉女士頓時(shí)心動(dòng)，即申請借款1850元。在逾期一天后，劉女士的家人、朋友都收到了她借錢不還、在外“賣淫”的短信和身份證截圖，同時(shí)還有裸露PS的淫穢圖片；除此之外，劉女士的朋友、家人也不停接到電話騷擾和威脅。

　　按照軟件提示，她在APP內(nèi)選擇貸款1850元之后，系統(tǒng)顯示需要從中扣除750元的手續(xù)費(fèi)，且需要同步上傳借款人的手機(jī)通訊錄，并且7天之內(nèi)還清欠款1850元，但沒有說明超期之后如何處理。

　　隨后，劉女士將銀行卡號(hào)輸進(jìn)平臺(tái)，對(duì)方將1100元轉(zhuǎn)入她的銀行卡。然而意想不到的是，逾期一天后，劉女士的家人、朋友都收到了她借錢不還、在外“賣淫”的短信和身份證截圖，同時(shí)還有裸露PS的淫穢圖片；除此之外，劉女士的朋友、家人也不停接到電話騷擾和威脅。

　　犯罪團(tuán)伙PS的受害人不雅照

　　在“隨心借”團(tuán)伙的狂轟濫炸下，劉女士被迫給該團(tuán)伙匯款1942.5元，可是對(duì)方并未善罷甘休，依然不斷來電發(fā)信息討要欠款，不堪其擾的劉女士在親友們的提醒下選擇了報(bào)警。

　　叫囂“有本事來抓我啊”

　　民警接到報(bào)案后，立即向上級(jí)匯報(bào)，并通過受害人提供的電話與對(duì)方聯(lián)系，表明身份，正告其不得實(shí)施違法犯罪，但對(duì)方氣焰異常囂張：“不給錢不行，有本事你來抓我啊！”

　　鎮(zhèn)江警方偵查后發(fā)現(xiàn)，雖然本地發(fā)案僅涉及千余元金額，但前期偵查顯示，這是一個(gè)組織嚴(yán)密、系統(tǒng)復(fù)雜的犯罪團(tuán)伙，特別涉及以超高“砍頭息”、暴力催收等為典型特征的套路貸案件，往往受害者分布面極廣，取證不易。同時(shí)，警方在打擊套路貸時(shí)，對(duì)方身在暗處，一旦走漏風(fēng)聲，則會(huì)湮滅犯罪證據(jù)，常常只能打掉最后的“催收環(huán)節(jié)”，導(dǎo)致相關(guān)網(wǎng)貸如百足之蟲，死而不僵，不久即轉(zhuǎn)換臉面，死灰復(fù)燃。

　　“通過對(duì)受害人進(jìn)行詳細(xì)回訪，梳理清楚放貸的每一個(gè)細(xì)節(jié)、每一個(gè)放貸的微信號(hào)碼、催還貸款的聯(lián)系方式并收集所有不雅照片等證據(jù)。與此同時(shí)，對(duì)受害人手機(jī)予以勘驗(yàn)，查找與案件有關(guān)的一切電子數(shù)據(jù)。”京口公安分局刑警大隊(duì)長袁華君表示，通過大量細(xì)致工作，警方初步明確偵辦方向。

　　在掌握初步犯罪線索后，2018年12月5日，專案組派出8名警力分兩組前往河北廊坊、云南德宏開展實(shí)地偵查。?

　　“經(jīng)偵查，我們發(fā)現(xiàn)云南德宏涉案微信群有兩個(gè)工作點(diǎn)，分別位于芒市和瑞麗。”京口公安分局刑警大隊(duì)副大隊(duì)長李剛受命奔赴云南開展前期工作，“其中芒市的工作地點(diǎn)位于銀象路，是一棟二層的獨(dú)棟別墅帶院子，門口掛‘誠達(dá)網(wǎng)絡(luò)科技有限公司’的牌子，經(jīng)核查該公司工商登記資料發(fā)現(xiàn)其為委托他人代辦；瑞麗工作點(diǎn)位于翡翠園小區(qū)門面房，門口未懸掛公司名稱。”在當(dāng)?shù)鼐降呐浜舷拢顒偟热嗣刻煸缟衔妩c(diǎn)多鐘出門偵查，一般到晚上10點(diǎn)以后回旅館，通過前期工作，有效掌握了嫌疑人分布情況、出行規(guī)律。

　　2018年12月15日，鎮(zhèn)江市、京口區(qū)兩級(jí)公安機(jī)關(guān)抽調(diào)精干警力100余名，奔赴云南、河北、浙江等地開展工作，并在當(dāng)?shù)卦O(shè)立前線指揮部。同時(shí)，鎮(zhèn)江市公安局抽調(diào)130名警力組成押解組，奔赴各地。

　　2018年12月19日上午10時(shí)，警力在河北廊坊和云南芒市、瑞麗三地同時(shí)出擊，一舉抓獲涉案嫌疑人92名，繳獲電腦、手機(jī)等涉案物品200余套。

　　根據(jù)前期偵查情況，所有線索均指向主犯李某。抓捕后，警方立即對(duì)其開展審訊。據(jù)李某交代，原來他僅是浮在水面上的一個(gè)“傀儡”，其后另有他人在操縱著整個(gè)團(tuán)伙犯罪。

　　李某稱，云南、河北兩地的工作窩點(diǎn)均為浙江同牛網(wǎng)絡(luò)有限公司下屬企業(yè)，他帶領(lǐng)的團(tuán)隊(duì)平常負(fù)責(zé)信貸業(yè)務(wù)的催繳工作。工作中，該團(tuán)隊(duì)采用電話轟炸、PS不雅照片等方式逼迫借款人還款。另據(jù)李某交代，浙江同牛公司總部位于浙江杭州，老板名為任某浩（法人代表、總經(jīng)理），但是其對(duì)公司的放貸途徑并不知情。

　　海歸創(chuàng)始人出逃境外

　　上報(bào)指揮部后，專案組一方面對(duì)任某浩進(jìn)行上網(wǎng)追逃，另一方面對(duì)前期派往杭州的第四組力量實(shí)施緊急增援，在當(dāng)?shù)鼐降呐浜舷拢€追查浙江同牛網(wǎng)絡(luò)有限公司，查控涉案人員200余人，其中骨干成員8名。12月20日晚，犯罪嫌疑人任某浩在杭州機(jī)場落網(wǎng)。21日起，涉案主要嫌疑人周某芳（財(cái)務(wù)總監(jiān)）、李某東（技術(shù)總監(jiān)）、曹某濤（APP研發(fā)人員）、陳某偉（服務(wù)器運(yùn)維人員）等相繼被抓歸案。

　　“通過對(duì)上述人員特別是對(duì)任某浩等核心人員的審查，浙江同牛網(wǎng)絡(luò)有限公司的真實(shí)面目浮出水面。浙江同牛網(wǎng)絡(luò)有限公司創(chuàng)建人為朱某卿，是一名高級(jí)海歸，牛津大學(xué)研究生畢業(yè)，任某浩是其合伙人。”據(jù)介紹，該公司名義上是一家IT界的精英公司。公司成立之初，是一家正規(guī)的IT企業(yè)，但由于經(jīng)營不善，接連虧損。2017年底，該公司經(jīng)過市場調(diào)研，認(rèn)為“現(xiàn)金貸”業(yè)務(wù)來錢非常快，且初步預(yù)測年化收益能達(dá)到2700%。

　　在暴利的驅(qū)使下，2018年3月，該公司正式從事“現(xiàn)金貸”業(yè)務(wù)。前期，朱某卿召集核心部門的骨干成員，研究了放貸業(yè)務(wù)的軟件開發(fā)、形象美化、運(yùn)營方式、資金準(zhǔn)備、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、法律規(guī)避以及貸款催繳等具體工作。

　　隨后，該公司先后開發(fā)“一信貸”、“隨心貸”、“七天貸”等10多個(gè)放貸APP。通常對(duì)用戶的放貸額度為1850元，扣除首期利息750元，用戶實(shí)際得款1100元，要求用戶在7天內(nèi)還款1850元，以及本金年利率的36%。

　　2019年1月1日以來，鎮(zhèn)江警方抽調(diào)精干民警72名，組成36支調(diào)查小組，分赴全國各地，開展調(diào)查取證工作。前期梳理出4500余條借款人員數(shù)據(jù)（每一名催收人員調(diào)取50條催收完成數(shù)據(jù)）分解至各個(gè)辦案小組，進(jìn)行研判分析。京口公安分局組織12支小組在江蘇、山東、安徽、上海等地對(duì)相關(guān)受害人進(jìn)行調(diào)查取證核查工作。

　　據(jù)警方統(tǒng)計(jì)，在涉案APP上借款的有100余萬人次，平臺(tái)資金交易流水達(dá)18億元人民幣；非法獲利巨大，作案9個(gè)月，非法獲利2億余元；抓獲涉案嫌疑人全國最多，共抓獲200余名嫌疑人，其中128名涉案人員已被采取刑事強(qiáng)制措施；作案手法新穎、隱蔽，涉案資金通過第三方支付等方式流轉(zhuǎn)，隱蔽性強(qiáng)；團(tuán)伙組織架構(gòu)極為嚴(yán)密，分為技術(shù)部、風(fēng)控部、法務(wù)部、催收部等部門。在警方的全力打擊下，該團(tuán)伙可謂“連根拔起”。

　　目前，除犯罪嫌疑人朱某卿出逃境外，其余犯罪嫌疑人全部歸案。接下來，鎮(zhèn)江警方將持續(xù)做好追逃促返工作。