本來想找小貸公司借2000元還房貸，沒想到卻一步一步掉進 " 套路貸 " 陷阱，最終要還130萬才能脫身。這是南京市民吳慈人（化名）遭遇的 " 套路貸 " 騙局。12月19日，現代快報記者從南京玄武警方了解到，近日，坑害吳慈人的 " 套路貸 " 團伙已被一網打盡。今年以來，玄武警方已打掉4個 " 套路貸 " 團伙。

　　△辦案民警抓捕 " 套路貸 " 團伙成員 警方供圖

　　套路一：想還2000元借款 " 被違約 " 要還 3 萬

　　2016 年 9 月 26 日，38 歲的吳慈人因手頭有點緊而房貸逾期。他根據手機上收到的 " 憑身份證就下款 " 的信息，找到了位于南京市新街口某商務樓里的一家小貸公司（以下稱A公司），想貸款 2000 元急用。" 借錢沒問題，請問您有房產嗎？您放心，我們只是問一下您的情況，主要看您有無償還能力。"A公司負責人陳某接待了吳慈人，得知吳慈人在浦口區有一套房子后，陳某告訴吳慈人，借款可以，但需要支付利息。"2000 元一個月內歸還，利息是 500 元，到時候您還 2500 元就可以了，但不能逾期，逾期就是違約。" 雙方達成共識后，吳慈人從A 公司借走了 2000 元。

　　2016 年 10 月 15 日，吳慈人打電話給陳某，想提前還款。" 不好意思，我最近不在南京，等我回來再說。你放心，這是我的原因，我們不會算你逾期違約的。" 聽了陳某的話，吳慈人只能耐心等陳某回來再去還款。

　　現代快報記者了解到，讓吳慈人萬萬沒有想到的是，他的噩夢由此開始。陳某回來后，吳慈仁上門還款，陳某直接告訴他，你違約了，需要支付 3 萬元違約金。" 是你不在南京，讓我等你回南京再還的。" 吳慈人解釋說。" 我沒有說過這種話，況且即使是我說的，我個人代替不了公司。具體違約不違約不是你說了算，公司說了算。" 面對吳慈人的解釋，陳某矢口否認，并將吳慈人拉進小房間一頓拳打腳踢。在暴力威脅下，吳慈人只能認可自己違約，在償還了本金及利息合計 2500 元之后，還要賠償 A 公司 3 萬元違約金。

　　套路二：為賠違約金，又欠下另一小貸公司 10 萬元

　　答應了賠償違約金，可吳慈人根本就拿不出 3 萬元。" 這樣，我們幫你介紹一家小貸公司，你去借錢先把違約金還了。" 陳某隨即安排公司兩名員工，將吳慈人帶到了南京市大行宮附近的一家小貸公司（以下稱 B 公司）。

　　面對吳慈人需要借款 3 萬的要求，B 公司負責人季某告訴他，借款沒有問題，但需要吳慈人給他們打一張 10 萬的欠條。" 你放心，讓你打 10 萬欠條，只是想證明你有還款能力，這是程序問題，到時候你來還款，只需要還 3 萬及利息就可以了。" 季某解釋說。對于季某的解釋，吳慈人根本不相信，并拒絕打 10 萬欠條。此舉引起季某的憤怒，他將吳慈人關進辦公室又是一頓拳打腳踢。與在 A 公司一樣，一頓暴打后吳慈人蒙了，只得按照季某的要求，給他們打了一張 10 萬的欠條。

　　現代快報記者了解到，打了欠條之后，B 公司隨即向吳慈人的銀行卡轉賬 10 萬元。之后，季某安排公司員工帶著吳慈仁到銀行，將里面的 7 萬元取出，剩余的 3 萬元交給 A 公司的兩名員工。從 B 公司出來，吳慈人想到自己為了借 2000 元應急還房貸，結果被打了兩頓后還被逼寫下一張 10 萬元欠條，腸子都悔青了。但后面還有一個巨大的陷阱在等著他。

　　套路三：房子被逼做了抵押，寫下百萬欠條只拿到 20 萬

　　很快到了約定的還款日期，吳慈人根本沒有償還能力。" 我們幫你介紹一個中間人，她可以幫你辦理房產抵押手續，這樣你去辦理抵押后，就有錢還我們的欠款了。" 面對吳慈人，季某熱心地將中間人胡某介紹給了吳慈人。

　　此時的吳慈人已經沒有任何辦法，只得跟著胡某來到了位于南京市長江路的第三家小貸公司（以下稱 C 公司），這家公司專業做房產抵押。" 借給你 10 萬塊錢沒有問題，但你必須要做房產抵押。"C 公司負責人劉某接待了他們。第二天，劉某和胡某陪著吳慈人去房產局辦理了房屋抵押手續。

　　現代快報記者了解到，抵押手續辦完后，劉某給了吳慈人 20 萬并通過反復存取，使吳慈仁的銀行卡流水達到了 100 萬。" 你的銀行卡流水已經是 100 萬了，根據規定你要給我們打 100 萬的欠條，不過你放心，到時候你還款時，我們只收你 20 萬。" 在劉某的連哄帶騙下，吳慈人還真的給他打了一張 100 萬的欠條。

　　帶著 20 萬房屋抵押得來的錢，吳慈仁到 B 公司還款，當然此時已經是逾期了，吳慈仁不但要歸還借走的 3 萬元，還要承擔違約金 10 萬元。就這樣，B 公司輕松拿走了 13 萬。在付清 B 公司債務后，A 公司負責人陳某接到 B 公司負責人季某電話后趕了過來，以當時介紹吳慈人到 B 公司借款為由，又拿走了 1 萬元手續費。隨后，中間人胡某也索要了 3 萬元介紹費。20 萬去掉兩家小貸公司及中間人的各種費用后，吳慈人手上只剩下 3 萬元了，但這 3 萬元最后也被 C 公司收了回去。用自己房子抵押貸款獲得的 20 萬，只在吳慈人銀行卡里呆了一會兒就全沒了。

　　套路四：抵押的房子被賣，有人上門讓他搬家

　　接下來又到了歸還 C 公司借款的日期了，雖然之前只借走了 20 萬，但劉某此時翻臉不認賬，表示吳慈人打了 100 萬的欠條，況且銀行流水記錄也顯示他們給了吳慈人 100 萬，要求吳慈人必須還 100 萬才能了結此事。" 如果你不還錢，我們就到法院告你，你有欠條、銀行流水就形成了證據鏈，你輸定了。"

　　面對劉某的翻臉，吳慈仁表示自己實在沒錢償還了。" 這樣，我們去做個公證，你把房子所有權放到我的頭上，你放心，我們不會要你房子的，主要是擔心你把房子賣了跑了。" 劉某給吳慈人出了這個主意。到了公證處后，公證處工作人員告訴吳慈人，做了這個公證后，劉某就有權對房屋進行處置，并告訴他其他一些很嚴重的后果，包括解壓、過戶、買賣等，都不用通過吳慈人了。聽到這些話，吳慈人堅決不答應辦理房屋公證。和前兩次另外兩家小貸公司一樣，劉某將吳慈人暴打一頓后，吳慈人只得屈服辦理了房屋公證手續。

　　現代快報記者了解到，房屋公證手續辦完后，劉某便打起了房子的主意。他之前實際支付給了吳慈人 17 萬元，如果不能將房子出手，那他就損失 17 萬了。很快，劉某將吳慈人剩余的近 20 萬房貸還清后，去銀行做了解壓手續，并以 160 萬的價格將吳慈人的房子賣了出去。發現自己房子被賣了，驚慌之下的吳慈人才想起去派出所報案。

　　" 他房子被賣后一直蒙在鼓里，直到買家到他家敲門，讓他搬家，他才知道。" 玄武公安分局新街口派出所辦案民警方若愚告訴現代快報記者，劉某將吳慈人房子賣了之后，買房人需要將房款打到房主吳慈人銀行卡上，而吳慈人也確實收到了這筆房款，但當時他又被劉某忽悠了。" 在打錢之前劉某告訴他，他們公司有一筆錢需要從他銀行卡上轉一下，請吳慈人配合他一下。在收到 160 萬房款后，吳慈人將錢取出來給了劉某。"

　　至此，玄武警方認定這是一起典型的 " 套路貸 " 案件，隨即立案偵查。通過一系列取證工作，這 3 個小貸公司的 9 名涉案人員全部被抓獲。目前，公安機關已向檢察院提請批準逮捕。

　　一年打掉 4 個 " 套路貸 " 團伙，這些典型套路要當心

　　" ‘套路貸’危害性極大，很多受害人家破人亡，畢生積蓄被‘套’一空。今年以來，分局將‘套路貸’列為打擊重點，截至目前，已成功打掉 4 個‘套路貸’團伙。" 南京市公安局玄武分局刑偵大隊副大隊長萬小波告訴現代快報記者，由于 " 套路貸 " 犯罪的形式較為復雜，并不能用簡單的一到兩個罪名加以概括和定義，所以在打擊 " 套路貸 " 之前，他們首先對辦案民警進行集中培訓，只要發現 " 套路貸 " 線索，就成立專案組深挖到底，固定證據。

　　萬小波介紹，在辦案中，他們發現 " 套路貸 " 案件有幾種典型的犯罪手段：一是虛增債務，所謂虛增債務是指哄騙受害人簽訂遠超實際債務金額的虛高借條，在到期之后，嫌疑人以借條金額向受害人索要欠款，致使受害人借款數千元，卻要還款數萬元。如受害人提出異議，則會被恐嚇、毆打、拘禁，被逼按照借條金額還款。二是索要房產，在受害人被反復 " 榨取 " 后，價值所剩無幾，嫌疑人便會將目標轉向受害人的不動產，在逼迫受害人就范之后便通過一系列操作，變賣受害人房產。三是催收債務，在受害人已經被 " 套牢 " 后，嫌疑人則使用暴力或者 " 軟暴力 "，迫使哄騙受害人還 " 最后一筆 " 款，此時受害人進退維艱，只能自己背上巨額債務不斷按照嫌疑人的指示東拼西湊還 " 債 "。

　　" ‘套路貸’犯罪不同于一般的侵財犯罪，受害人無法及時認識到自己落入了嫌疑人精心布置的圈套之中，最后損失慘重。" 南京市公安局玄武分局局長錢勝春告訴現代快報記者，" 套路貸 " 嫌疑人在犯罪實施之初，常以 " 行業規則 "" 保障自身債權 "" 督促受害人還款 " 為由，要求受害人打 " 高倍條 "。受害人被蒙蔽后會盲目簽訂畸形的借款協議，毫無意識地陷入 " 圈套 " 之中，隨著時間的推移越陷越深。當受害人面對堆積如山的債務無力償還時，原借款公司成員就會將受害人介紹到新的 " 小貸 " 公司，進一步榨取受害人的財產。因此，" 套路貸 " 犯罪就是在一段比較長的周期里，" 蠶食 " 與 " 仇侵吞 " 相結合的犯罪：先以看似合理的利息作為誘餌，吸引受害人借款，之后人為制造受害人 " 違約 " 來不斷提高債務額，直至將受害人的身家財產全部 " 吞下 "。